“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪案件近九成

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内容导读： 　　今年以来，顺德检察院共受理审查批准逮捕信用卡诈骗犯罪案件48件48人，其中，42件案件为“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪案件，占全部受案数的87.5%。而因行为人主观故意难以认定、司法解释不明确等原因，做出不予批捕的案件14件14人，不捕率达33.3%。昨日，检察院公布相关信息，并分析认为，该类案件频发及难点须引起重视。

　　今年以来，顺德检察院共受理审查批准逮捕信用卡诈骗犯罪案件48件48人，其中，42件案件为“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪案件，占全部受案数的87.5%。而因行为人主观故意难以认定、司法解释不明确等原因，做出不予批捕的案件14件14人，不捕率达33.3%。昨日，检察院公布相关信息，并分析认为，该类案件频发及难点须引起重视。

　　据分析，该类案件作案手法一般有四种情形：一是多次恶意透支积少成多;二是循环恶意透支以卡养卡;三是为周转资金刷卡套现;四是通过虚假交易刷卡套现。无力偿还时，犯罪嫌疑人或赖账不还，或者变更地址和电话号码，以躲避债务。

　　而案发背后的几大原因：一是银行监管不力。一些银行为了扩大市场占有率，降低信用卡申领条件、发卡标准，对申请客户的资信审查把关不严，随意提高授信额度。还有的银行对销售点终端机(POS机)监管不严，导致了信用卡循环透支以卡养卡行为得以实现;二是持卡人法律意识不强。我国法律明确规定，以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经银行两次催收后超过3个月仍不归还的，就将被认定为“恶意透支”。在很多案件中，持卡人都认为欠银行钱是民事纠纷，还了钱就没事，没意识到自己的行为构成犯罪;三是有关个人资信共享机制不健全。有的犯罪嫌疑人在多个银行办理多张信用卡，以卡养卡，这种情况与银行之间缺少个人资信的共享机制有关。

　　顺德检察院还建议，加强银行业的监管、提高市民的法律意识，通过发布案例指导准确区分罪与非罪，增强办案部门的证据意识，统一明确信用卡诈骗的数额计算方法，提高信用卡诈骗犯罪的立案标准。

　　

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